今天,我们在这里召开全市中小企业商业价值信用贷款工作推进会议,主要任务是深入贯彻落实省委、省政府关于金融供给侧结构性改革的决策部署,总结我市前期中小企业商业价值信用贷款改革工作的成效与不足,分析当前面临的形势与挑战,安排部署下一阶段重点工作,进一步破解中小企业融资难、融资贵问题,助力全市经济高质量发展。参加今天会议的有市委、市人大、市政府、市政协相关领导,各县(市、区)政府主要负责同志,以及市经信局、市财政局、市金融工作局、市银保监分局、各银行机构主要负责同志等。刚才,市经信局、*县、区政府以及银行做了汇报发言,讲得都很好,既总结了经验做法,也指出了问题短板,更提出了下一步工作计划,我都同意,大家一定要结合各自实际,认真抓好落实。下面,结合工作实际,我再讲几点意见。
一、提高思想认识,深刻领会推进中小企业商业价值信用贷款工作的重要意义
中小企业是国民经济和社会发展的主力军,是扩大就业、改善民生、促进创新的重要力量。推动中小企业商业价值信用贷款改革,是省委、省政府着眼于破解中小企业融资难题、优化营商环境、激发市场活力作出的重大决策部署,对促进中小企业健康发展、推动经济转型升级具有十分重要的意义。近年来,市委、市政府高度重视中小企业发展,始终将解决中小企业融资问题作为重点工作来抓,连续3年将中小企业商业价值信用贷款工作纳入全市优化营商环境重点任务清单,投入专项引导资金累计超过5000万元,用于支持银行机构开展业务、完善信用评价体系和加强平台建设。但从实际情况来看,中小企业融资难、融资贵的问题仍然存在,部分企业因资金短缺制约了发展壮大,这需要我们进一步提高思想认识,加大工作力度。
据统计,目前全市共有中小企业*万家,占企业总数的95%以上,贡献了全市50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的技术创新和80%以上的城镇劳动就业。然而,在这些中小企业中,有超过60%的企业存在融资需求,但能够获得银行贷款的企业不足30%,其中小微企业的融资满足率更低,仅为20%左右。从全省范围来看,近三年来,全省中小企业通过商业价值信用贷款获得融资的企业数量年均增长15%,而我市年均增长仅为10%,低于全省平均水平。这些数据充分说明,我市在推进中小企业商业价值信用贷款工作方面还有很大的提升空间,我们必须深刻认识到这项工作的紧迫性和重要性。
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(一)加大政策宣传力度,提高政策知晓率和参与度。政策宣传是推进中小企业商业价值信用贷款工作的基础,要进一步创新宣传方式,扩大宣传覆盖面,让更多的企业了解政策、用好政策。一是丰富宣传内容和形式。要编制更加通俗易懂的政策宣传材料,将政策条款、申请条件、办理流程等内容转化为图文并茂的手册、短视频、漫画等形式,提高宣传的吸引力和感染力。市经信局要组织专业人员制作政策解读系列短视频,每周在官方AAA公众号、短视频平台等渠道发布,内容要结合企业实际案例,增强政策的可读性和实用性。同时,要利用新闻媒体开设专栏,宣传报道中小企业通过商业价值信用贷款实现发展的典型案例,发挥示范引领作用,激发企业参与的积极性。二是开展“百场宣讲助企行”活动。要组织工作人员、金融专家、业务骨干等组成宣讲团,深入各县(市、区)、园区开展政策宣讲活动,计划年内完成*场次宣讲,实现对所有工业园区、重点乡镇(街道)的全覆盖。宣讲活动要采取“一对一”“面对面”的方式,针对企业提出的问题进行现场解答,帮助企业解决实际困难。*县、*区要结合本地产业特点,开展针对性的宣讲活动,如对工业园区的制造业企业重点讲解贷款申请流程和风险防控措施,对科技园区的企业重点讲解科技型企业的信贷支持政策。三是加强对重点群体的宣传服务。针对规下小微企业,要组织乡镇(街道)、村(社区)工作人员上门开展宣传服务,帮助企业了解政策、注册入库。对农村地区的中小企业,要利用乡村振兴工作队、驻村第一书记等力量,将政策宣传到村到户。针对外来务工人员创办的企业,要在企业集中的区域设立宣传点,提供双语宣传服务,确保政策信息传递到位。同时,要建立企业联系制度,对重点企业实行“一对一”跟踪服务,定期推送政策信息和融资建议。
(二)完善工作机制,提升工作效能。健全的工作机制是推动中小企业商业价值信用贷款工作顺利开展的保障,要进一步完善各项工作机制,提高工作效率和质量。一是强化工作专班作用。市、县两级工作专班要切实发挥统筹协调作用,加强对工作的调度和指导。要坚持“隔日调度、每周通报、月底考核”的工作机制,及时掌握工作进展情况,对工作滞后的地区和部门进行约谈提醒。工作专班要定期深入企业、银行开展调研,了解企业融资需求和银行放贷情况,总结推广好的经验做法,研究解决存在的问题。*市工作专班要在每月月底召开工作推进会,通报各县(市、区)工作情况,部署下月工作任务。二是健全部门协同机制。要建立健全跨部门联席会议制度,由市经信局牵头,每月组织财政、金融、税务、市场监管等部门召开会议,研究解决工作中的重大问题。要打破部门数据壁垒,建立信息共享平台,实现企业纳税、信用、社保等信息的互联互通,为银行机构评价企业信用提供数据支持。各部门要按照职责分工,密切配合,形成工作合力。例如,税务部门要及时提供企业纳税信息,市场监管部门要提供企业信用信息,金融部门要加强对银行机构的指导和监管。三是优化考核激励机制。要将中小企业商业价值信用贷款工作纳入各县(市、区)和相关部门的年度绩效考核体系,加大考核权重,细化考核指标。对工作成效突出的地区和部门,给予表彰奖励,并在资金分配、项目安排等方面给予倾斜;对工作不力、进展缓慢的地区和部门,进行通报批评,并约谈相关负责人。同时,要建立银行机构考核评价机制,对放贷规模大、服务效率高、风险控制好的银行机构,给予适当的奖励和政策支持,激发银行机构的积极性。
(三)优化金融服务,提高融资可得性。金融服务的质量和效率直接关系到中小企业商业价值信用贷款工作的成效,要进一步优化金融服务,为企业提供更加便捷、高效的融资支持。一是推动银行机构创新服务模式。鼓励银行机构根据中小企业特点,创新信贷产品和服务模式,开发更多适合中小企业的商业价值信用贷款产品。要简化贷款审批流程,推行线上“一站式”服务,实现贷款申请、审批、放款全流程线上办理,将平均审批时间压缩至*个工作日以内。*银行要进一步优化“商信贷”产品,扩大服务覆盖面,提高贷款额度;*银行要加强“科创贷”产品的推广应用,加大对科技型企业的支持力度。同时,银行机构要加强与担保机构的合作,引入第三方担保,降低贷款风险。二是加强对银行机构的指导和监管。市金融工作局、市银保监分局要加强对银行机构的指导,督促银行机构落实商业价值信用贷款政策,加大放贷力度。要定期对银行机构的业务开展情况进行检查评估,对服务效率低、放贷积极性不高的银行机构进行约谈,责令限期整改。要引导银行机构合理确定贷款利率,严禁收取不合理费用,切实降低企业融资成本。同时,要鼓励银行机构开展产业链金融服务,依托产业链核心企业的信用,为上下游中小企业提供融资支持。三是提升平台服务功能。要加强对“鄂融通”平台的维护和升级,优化平台界面和操作流程,提高平台的稳定性和易用性。要增加平台的服务功能,如企业信用评价、融资需求匹配、风险预警等,为企业和银行提供更加全面的服务。要建立平台使用培训机制,定期组织企业和银行机构工作人员进行培训,提高平台使用效率。*市要安排专人负责平台的日常管理和维护,及时解决企业和银行在使用平台过程中遇到的问题。
(四)加强风险防控,保障工作可持续发展。有效的风险防控是中小企业商业价值信用贷款工作健康发展的关键,要建立健全风险防控体系,防范和化解贷款风险。一是完善风险补偿机制。要进一步扩大风险补偿资金池规模,今年计划增加万元,使资金池总规模达到万元。要简化风险补偿申请流程,提高审批效率,确保银行机构在发生风险后能够及时获得补偿。要建立风险补偿资金动态调整机制,根据贷款发放规模和风险情况,适时调整资金池规模。同时,要加强对风险补偿资金的管理和监督,确保资金安全规范使用。二是加强企业信用监管。要建立健全企业信用评价体系,将企业的贷款偿还情况、经营状况、信用记录等纳入评价范围,形成企业信用档案。要加强对企业的信用教育,引导企业增强信用意识,依法诚信经营。对存在虚假申报、恶意逃废债等失信行为的企业,要列入失信名单,实施联合惩戒,限制其参与政府项目、获得财政补贴等。*市市场监管局要加强对企业信用信息的归集和管理,及时向社会公示企业信用信息。三是强化贷款资金监管。要建立贷款资金跟踪监管机制,银行机构要加强对贷款资金使用情况的监控,确保资金用于企业生产经营活动。要定期对企业的经营状况和贷款资金使用情况进行检查,发现问题及时采取措施。对违反贷款合同约定、挪用贷款资金的企业,要责令限期整改,情节严重的,收回贷款并追究其责任。同时,要建立贷款风险预警机制,通过大数据分析等手段,及时发现企业的风险隐患,提前采取防控措施。
(五)加大对重点企业的支持力度,促进企业发展壮大。专精特新、科技型等重点企业是中小企业中的优质群体,要加大对这些企业的支持力度,推动其做大做强。一是开展定制化融资服务。针对专精特新企业,要组织银行机构开展“一对一”融资对接活动,根据企业的发展规划和资金需求,制定个性化的融资方案。要加大对专精特新企业的贷款额度支持,对国家级专精特新“小巨人”企业,单户企业贷款额度可提高至*万元。针对科技型企业,要建立科技型企业融资白名单制度,对白名单内的企业给予优先放贷、利率优惠等政策支持。要支持科技型企业用知识产权等无形资产进行质押融资,拓宽融资渠道。二是加强政策培训和指导。要定期组织重点企业开展商业价值信用贷款政策培训,邀请专家讲解政策要点、申请流程、风险防控等内容,帮助企业提高申请贷款的成功率。要为企业提供财务、税务等方面的指导服务,帮助企业规范财务管理,完善财务制度,满足贷款申请条件。市科技局要联合市经信局,每年组织*期科技型企业融资培训班,培训企业负责人和财务人员*人次以上。三是支持企业转型升级。要引导获得商业价值信用贷款的企业将资金用于技术创新、设备更新、市场拓展等方面,促进企业转型升级。对企业通过贷款资金开展技术改造、研发新产品的,给予一定的财政补贴。市财政局要设立专项资金,对企业的技术创新项目给予最高万元的补贴。同时,要加强对企业的跟踪服务,及时了解企业的发展情况,帮助企业解决发展过程中遇到的问题。(六)强化督导检查,确保各项工作落实到位。督导检查是推动工作落实的重要手段,要加强对中小企业商业价值信用贷款工作的督导检查,确保各项政策措施落到实处。一是开展常态化督导。市委、市政府将组织督查组,采取“四不两直”的方式,对各县(市、区)和相关部门的工作开展情况进行不定期督导检查。督导内容包括政策宣传落实情况、工作机制建立情况、贷款发放情况、风险防控情况等。对督导中发现的问题,要及时下达整改通知书,明确整改时限和责任人,跟踪整改情况。各县(市、区)也要组织开展自查自纠工作,及时发现和解决工作中的问题。二是建立“政策落实回头看”机制。要定期对中小企业商业价值信用贷款政策的落实情况进行评估,了解企业的获得感和满意度。每年年底,组织开展一次“政策落实回头看”活动,通过问卷调查、企业座谈、实地走访等方式,收集企业对政策的意见和建议,针对存在的问题及时调整完善政策措施。*市要在今年年底前完成“政策落实回头看”工作,并形成工作报告报送省相关部门。三是严肃问责追责。对工作推进不力、措施落实不到位、企业反映问题较多的地区和部门,要严肃追究相关责任人的责任。对在工作中弄虚作假、失职渎职,造成重大损失或不良影响的,要依法依规严肃处理。要将督导检查结果与年度绩效考核挂钩,对工作成绩突出的地区和部门给予表彰奖励,对工作落后的地区和部门进行通报批评。同志们,推进中小企业商业价值信用贷款工作,任务艰巨,责任重大。我们要以高度的责任感和使命感,扎实工作,锐意进取,不断提升中小企业融资服务水平,为推动全市经济高质量发展作出新的更大贡献!